向銀行貸款碰壁? 專家:這三招可讓信用加分
2019-09-08 07:40
國銀主管指出，民眾若向銀行申請房貸、車貸或信貸，卻被打回票，當然是個人的信用出了問題（記者王孟倫攝）
〔記者王孟倫／台北報導〕國內銀行資金充裕，不過，若向銀行申請貸款卻遭到拒絕，就是自己的貸款信用評分不夠；專家指出，要讓銀行對你重新敞開大門，可以利用這三招來提升銀行貸款的信用評分，包括：「絕不遲繳卡費」、「嚴控申貸次數」及「提供有力擔保品」等。
根據金管會統計，本國銀行截至七月底，總存款金額為39兆8688億元、總放款金額為29兆3330億元，存放比為73.6%；換言之，國銀資金相當充裕，只要你信用紀錄及評分沒有問題，基本上，想要向銀行申貸並不太難。
對此，國銀信貸部門主管指出，民眾若向銀行申請房貸、車貸或信用貸款，卻遭到拒絕，當然是個人的信用出了問題，建議民眾在平時，就應該要多培養自身信用狀況。
金融比較平台Money101總經理周純如表示，其實，銀行也不是鐵板一塊、沒有談判空間，若要重建銀行對自己信心，一定要充分利用身邊的資源、讓自己的信用加分，她並提供三項策略建議。
首先是「絕不遲繳卡費」，周純如強調，一定要讓信用狀況維持在最低標，就算一時積欠信用卡卡債，也必須維持正常繳款，通常只要出現遲繳、預借現金、超額刷卡，信用評分都會遭到嚴重扣分，她強調， 「繳交最低應繳金額」是刷卡者應負的最低義務。
對銀行而言，每期還款者就算只繳交最低，這樣的客戶至少懂得有借有還，因為只要遲繳一天，聯徵記錄上都會留下紀錄，凡收到申貸要求的銀行想要查看，隨時都看得到。
尤其，信用卡已借額度，儘量不要用超過 50%，如果可借額度為 10,000 元的信用卡，已用額度降低至 5,000 元以下，信用分數即會立刻上升。
第二個是「嚴控申貸次數」，專家表示，就算手頭再緊，若信用條件不佳、還不斷去申貸，只會「越借越黑」，最後成為銀行黑名單；所以，當信用狀況不佳，一定要減少被聯徵查詢的次數，因為聯徵查詢次數越多，代表越多家銀行查詢過你的資料，銀行會解讀成近期向多家申貸，有「密集增貸、擴張信用」的風險。
第三個是「提供有力擔保品」，很多需要資金周轉的貸款客戶，很容易一急就換亂了陣腳，其實，不少人仍有跟銀行一談的條件；比如名下還有房地產，若房子現值，比當初購入時價值更高，這就是增加銀行評分最有利的條件。
此外，若有車況還不錯的自用客車，也可以提出做為增加貸款的籌碼，銀行會根據這樣現有資產，必要時將之設定為抵押，申貸戶有機會爭取到不錯的貸款成數與利率。
周純如提醒，「信用長度」也是聯徵考量項目，也就是個人使用信用的歷史越長越好；像是信用卡有效卡使用期越長，銀行可從中參考的信用數據越多，自然獲得信用評分也較高。
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