房地產陳總部落客

房市海嘯來襲嗎？第四季房貸量季減1/4 利率金融海嘯後新高

※本文觀點:

房貸市場資金偏緊銀行以價制量，央行管控房貸，想多申請一些房貸金額只好無奈的接受銀行提高利率，平均房貸利率2.28%，創下2009年以來的單季新高。 

而第四季受到央行打房影響，房貸件數量縮25%，房貸期限拉長；打房有效，銀行又多賺一些利差囉！

既降溫、又多賺利差、又降低不動產放款風險係數!

現階段能夠買住家的就剩『真青安』、『現金族』、『無貸族』！

房市急凍! 1月五大銀行新增房貸大減358億創新低 

※新聞觀點:

房市為何急凍？想買房的人，自備款有限，又遇到央行第7波信用管制措施，冒然簽約買房萬一貸款不足恐有被斷頭之風險存在，對於手頭現金不充裕的買家，暫停買房的念頭，先觀望、再等銀行資金水位降低之後再伺機而動。

還有一種買方就是在期待房價下修之後，再進場購買，購買他們心中的理想地段、期待價格。

理性看待房市，切勿一頭熱的栽入房市、也不必期待房價會跌個2~3成讓你撿！期待的地段、期待的價格，等不及你撿、就讓左鄰右舍先撿去配了！

真正有剛性需求者，可以多看看屋，看見適合者，勇敢出價！

貸款買冰箱變買房子 他被查到下場曝(本文出處請點擊)

2025-01-07 11:33 經濟日報／記者游智文／即時報導

房市示意圖／信義房屋提供

中央銀行最新理監事會議雖未推出第八波信用管制措施，但對房市資金使用管制持續提高，信義代書葉惠玲分享一則實際案例指出，近期有客戶以添購店面冷凍櫃設備為由，向銀行申請周轉金借款，順利貸款。 不過該客戶後來將借款用於購屋，此舉已違反金融機構規定。

銀行發現後，除要求收回借款外，更加收違約金。

銀行鬧錢荒 農漁會房貸人數創12年新高 (本文出處請點擊)

2024/12/27 19:18文/記者朱語蕎

農漁會信用部9月申貸人數與平均房貸授信餘額，雙雙創2012年有統計以來最高峰。（翻攝自GoogleMap地圖）

近期屢傳銀行滿水位議題，致使購屋人轉往其他金融機構申貸，住商機構觀察聯徵中心數據，9月主要金融機構授信房貸中，依然以銀行申貸人數與金額為最大宗，惟農漁會信用部9月申貸人數與平均房貸授信餘額，皆創2012年有統計以來最高峰。

大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶分析，過去農漁會申貸人多位處都會區以外區域，惟近期受限貸令等衝擊，使該類機構往來客戶大增。

低首付成未爆彈 不等央行開會第7.5波打房突襲(本文出處請點擊)

2024/12/18 15:37文/記者張瀞勻

近期有網友指出，央行會議尚未召開，就已經出現第7.5波管制了。（圖/住展提供）

中央銀行理即將於19日召開理監事會議，距離上次祭出第七波選擇性信用管制事隔3個月，這段期間預售案、成屋市場冷到骨子裡，近期有網友指出，央行會議尚未召開，就已經出現第7.5波管制了，近期有低首付的建案在申請房貸時，金融機融將建商公司貸的部分列入負債比，認為貸款月付金過高，最後只給予3成房貸，讓網友欲哭無淚，市場專家直言，消費者不要怨天尤人，不要怨政府、怨銀行、怨建商，因為政府在做風險控制，銀行只是配合辦理，建商想盡辦法提供優惠分期付款要懂得珍惜。

過去幾年房市走向大多頭，熱度扶搖而上，不少建案更打出低首付優惠方案，吸引許多投資小白以及少年房神上車，但今年9月底後受到第七波管制，市場突然熄火，但仍有零星低首付個案現蹤，期間有部分網友透露低首付個案恐怕成為箭靶，不料近日就有案例傳出災情，有網友哀毫金融機構突如其來出手，將建商提供優付的公司貸列為負債比，同時將悠付金額視為3年無擔保貸款，月負擔貸款金額瞬間飆高，最後房貸成數從當時認為的八成大砍剩三成。

房貸族真要吃土了 全國第3季房貸、利率再創新高 (本文出處請點擊)

2024-12-13 11:23 經濟日報／記者游智文／即時報導

六都購屋族第3季房貸壓力創新高。圖／台灣房屋

購屋越來越難，台灣房屋集團統計聯徵中心新增房貸資料，全國及六都房貸壓力再創新高，第3季全台平均核貸金額1,043萬元，平均貸款利率2.23%，均創15年新高。

觀察六都，台北市第3季平均背負房貸達1,832萬元，房貸壓力首度衝破1,800萬元大關。而全國第3季整體核貸總數60,908件，比上一季減少4,235件，顯示購屋交易和核貸腳步，已有放緩的趨勢。

房市地雷？ 雙貸族一年暴增2.2萬人 創歷史新高(本文出處請點擊)

2024-11-18 09:37 經濟日報／記者游智文／即時報導

房市示意圖。圖／記者游智文攝影

根據聯徵中心最新數據，全台同時有房貸、信貸的雙貸族人數，截至今年7月達37.4萬人，較去年同期增加2.2萬人，平均每人房貸591.7萬元、平均每人信貸金額達106.1萬元，三項數據都是歷史最高紀錄。

大家房屋企研室公關主任賴志昶分析，去年底至今年中旬的房市多頭，令不少人產生FOMO（錯失恐懼症）急於買房，加上房價高漲，不少購屋人需申請信貸補上資金缺口，也有不少人會借信貸「度時機」，使得雙貸族寫下新高。

立委批9大行庫放貸逾2千億、建商卻未動工 土銀回應了(本文出處請點擊)

2024-10-30 16:58 經濟日報／記者戴玉翔／台北即時報導

立委王世堅30日在財委會質詢時指出，公股行庫低利貸款給建商買地、養地、圈地，違反中央銀行空地貸款18個月內必須動工的規定，九大公股行庫合計高達2,116億元，其中光土銀一家就占1,173億元，要求金管會銀行局應該要去查。情境示意圖。圖／Ingimage

立法委員王世堅30日在財委會質詢時指出，公股行庫低利貸款給建商買地、養地、圈地，違反中央銀行空地貸款18個月內必須動工的規定，九大公股行庫合計高達2,116億元，其中光土銀一家就占1,173億元，要求金管會銀行局應該要去查，金管會則回應將於檢查時處理。

對此，土銀提出三點說明表示，除特定案件之外，均依中央銀行規定逐步按比例收回貸款本金，並採逐年利率加碼辦理。

房貸負擔率史上最重「購屋天堂」續破30％正式除名 (本文出處請點擊)

2024/10/28 10:51文/記者朱語蕎

房貸負擔率創史上最高，民眾購屋壓力倍增。（中信房屋提供）

內政部公布2024年第二季房貸負擔率，房貸負擔率達46.02％，創下有統計以來最高。

觀察近1年各縣市的變化，新竹縣以6.82個百分點的增幅名列首位，負擔率從去年同期的39.96%攀升至46.78%最多，其他包括新竹市、高雄市、台中市、嘉義縣都有14.4%～27.7%不等的漲幅，在房價飆漲、薪資緩漲的環境下，房貸負擔率勢必會出現上升趨勢。

銀行房貸水位拉警報 國銀不動產放款占總存款比重「創近2年新高」(本文出處請點擊)

2024-10-22 18:19 聯合報／記者朱漢崙／台北即時報導

本國銀行9月不動產放款占總存款比重的比率達26.82%，創近二年新高。記者杜建重／攝影

金管會今日發布最新統計顯示，本國銀行9月不動產放款占總存款比重的比率達26.82%，創下自111年10月（當時26.92%），23個月以來的新高紀錄，其中，六家公股行庫的比重更全面來到27%以上，其中有三家超過28%。

金管會分析，民眾購屋需求、供案完成交屋使房貸增加，8月逢鬼月使交屋延緩，都是主因。

夫妻買房用新青安？ 專家：「1關鍵」決定身份認定 (本文出處請點擊)

2024/10/17 23:05文/記者張瀞勻

房貸事有諸多眉角，透過大型仲介公司協助，不僅有利於找到心儀房產，處理代書流程、貸款也會更安心。。(圖/記者張瀞勻攝)

近期央行推出第七波選擇性信用管制措施，對房市影響甚鉅。信義房屋專家表示，整體房市已進入盤整期，但首購族不受影響，投資客退散後，目前時機有利於剛性需求首購族，而房貸事有諸多眉角，透過大型仲介公司協助，不僅有利於找到心儀房產，處理代書流程、貸款也會更安心。

第七波信用管制後，央行再推出排除條款，許多民眾對貸款條件仍有許多地方需要釐清，信義房屋代書總所長張艾玲分享，新青安與首購有兩大區別：新青安除借款人本人外，配偶及未成年子女都需要符合名下「無房產」狀態，但如果家人持有建物為共有且持分面積小於40平方公尺則可不計入；而一般銀行首購房貸只看借款人本人名下是否有房貸來認列資格；央行排除條款出現後，繼承房產者可以不計入房貸戶數，可符合一般房貸首購資格，不受第二戶五成、無寬限期等限制。

新青安寬限期後掀出售潮？財長：逾半未使用寬限期(本文出處請點擊)

2024/10/16 16:27

財政部長莊翠雲表示，新青安貸款有51%沒有申請寬限期。（記者鄭琪芳攝）

〔記者鄭琪芳／台北報導〕新青安貸款給予5年寬限期，立委關切寬限期後是否就有民眾將房屋售出？財政部長莊翠雲今表示，根據統計，新青安僅25%貸款戶申請5年寬限期，有14%申請3年寬限期，51%貸款戶根本就沒有用寬限期。

民進黨立委郭國文上午在立法院財政委員會質詢，新青安貸款給予5年寬限期，而房地合一稅針對持有5年內短期交易課徵35%至45%重稅，會不會5年寬限期一過，就有人將房屋售出，還可避免適用較高的房地合一稅。

新青安助八行庫增逾2萬房貸新戶飆次高 這項業務轉熱 (本文出處請點擊)

2024-02-28 21:52 經濟日報／記者廖珮君／台北即時報導

房貸示意圖。圖／聯合報系資料照片

新青安熱讓八大公股行庫房貸量能、新戶數大豐收。

據金管會統計，2023年底八家行庫總房貸戶數達102萬餘戶，全年新增2萬52戶改寫史上次高紀錄，僅次於2009年海嘯當年，新青安熱潮讓行庫喜迎新戶，有利行庫對新戶再推展各項業務，推升手續費收入，提振獲利。

獨／「限貸」惹民怨 楊金龍親上火線與銀行開會2小時 做出二大裁示 (本文出處請點擊)

2024-09-02 12:38 聯合報／記者朱漢崙／台北即時報導

央行總裁楊金龍。圖/本報系資料照片

中央銀行總裁楊金龍今日早上10時親上火線，召集八大公股行庫及10多家民營銀行總經理，總計超過20家銀行代表與會，會議進行約2個小時，在聽取各總經理對於目前房貸「限貸」問題及民眾恐慌情況的陳述後，楊金龍做出二大裁示，一是一定要滿足首購民眾的貸款需求，不能反而造成民眾交屋時違約；二是對於民眾的客訴爭議，一定要柔性勸導，不能再製造更多誤會。

據悉，今日央行召集會議的陣仗很大，包括業務局、檢查局等一字排開和楊金龍一起聽取簡報，由於央行這次開會，僅讓各行庫總經理一人前來，保密工夫也到家。

限貸風暴襲擊購屋族 一張表先算「信用評分」有多少 (本文出處請點擊)

2024/08/23 17:57文/記者朱語蕎

央行出手要求國銀自主控管不動產貸款，業者認為，緊縮房貸讓民眾及業者都有點無所適從。

央行出手要求國銀自主控管不動產貸款，政府進一步採金融管控，台北市不動產仲介公會表示，在補貼政策及金融管控並存的狀況下，民眾及業者都有點無所適從，必須重新適應。建議民眾隨時培養良好的信用狀況，降低衝擊。

日前行庫陸續緊縮房貸、貸款額度從8成~8成5，驟降至6成~7成，貸款利率也從1.8%~2%，上升至2.5%~2.8%，還包括審核時間及撥款時間拉長等等，成屋交易市場陷入緊張氛圍。

〈財經週報-房貸錢荒〉市場太熱驚動央行 房貸鬧錢「慌」 (本文出處請點擊)

2024/08/26 05:30

多家銀行因為房貸水位滿出來，紛紛祭出限撥令，但京城銀行反而表示、「歡迎有自住需求的在地民眾申貸。」（資料照）

記者陳梅英、李靚慧／專題報導

銀行鬧錢荒，近期傳出多家公民營銀行因為房貸水位滿出來，紛紛祭出「限撥令」，甚至有銀行試圖「以價制量」喊出3%以上房貸利率；與此同時，中央銀行首度祭出「總量管制」，要銀行自己提出不動產貸款具體量化改善方案，即使排除首購與都更、危老重建，預期銀行在不動產放款將會更加審慎，利率將被迫提高。

房貸水龍頭關緊了！傳民營銀行暫停收件 行庫要「排隊」等 (本文出處請點擊)

2024-07-23 18:52 經濟日報／記者廖珮君／台北即時報導

房貸示意圖。圖／聯合報系資料照片 房貸示意圖。

為維持6月半年報的資本適足率、及各銀行不動產放款限30%再度拉警報，這兩大關鍵因素，讓各銀行6月起陸續開始關緊房貸水龍頭。

市場傳出有部分大型民營銀行暫停收房貸件，另也有大型行庫的房貸戶正「排隊」等撥款。

新青安真的最划算嗎？千萬房貸利息竟要繳550萬 (本文出處請點擊)

2024/06/21 13:18文/記者張瀞勻

新青安房貸放貸爆量，已經成為首購族優先選擇的貸款方案，尤其5年寬限期與40年期房貸成為市場短期付款最輕鬆的方式。(圖/資料照)

新青安房貸放貸爆量，已經成為首購族優先選擇的貸款方案，尤其5年寬限期與40年期房貸成為市場短期付款最輕鬆的方式，試算40年期的新青安房貸一千萬元，都不提前償還狀況下，利息支出就高達550萬元，等於借1千萬40年要償還1550萬元，信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，選擇適合自己的年期，制訂好的理財規劃與還款策略，有錢就還可以降低負擔。

曾敬德指出，雖然已經有銀行推出40年期房貸的還款方式，不過畢竟還是少數銀行，新青安則是由公銀行庫配合政策可使用40年期房貸，對於首購族來說每月還款過了寬限期，1000萬房貸從20年期每月6.56萬，30年期每月4.37萬，40年期可以一口氣降到每月3.46萬元，對於首購族來說相當有吸引力，但延遲償還本金付出的代價就是利息會明顯增加。

一張圖看全台哪裡房貸斷頭戶最多 升息房市慘兮兮？ (本文出處請點擊)

2024/04/02 16:58文/記者張瀞勻

全台房貸違約率新竹縣市最低。(圖/台灣房屋提供)

央行自前年起啟動升息，截至目前為止，連續升息達3.5碼，讓房貸族哀聲連連，不過照樣乖乖繳款，根據內政部不動產交易平台資料統計顯示，去年Q3為止，全國違約率為0.07%，雖比Q1的0.06%略高，但和2020年初疫情剛爆發的0.17相比，仍屬低違約率，顯示升息並未導致違約潮。

台灣房屋宜蘭轉運特許加盟店店長羅詔耀表示，宜蘭房價雖比雙北低，不過在地青年的薪資收入不如都會區，且近年不少推案在都市計畫外，若鑑價不足導致實際核貸成數不足，年輕首購族又未掌握長期財務分配，或過寬限期月繳金額提高，都可能會超過實際負擔能力，增添違約風險。

鷹式升息誰最慘?「這都」買房老小破 利率成數還不如人 (本文出處請點擊)

2024/03/25 10:55文/記者朱語蕎

央行升息，讓雙北房貸族壓力增大。

央行無預警升息半碼，住商機構彙整聯徵中心最新資料發現，與央行六波升息前的2022年Q1相比，全國核貸成數微增0.12個百分點，利率增加0.66個百分點，其中北市貸款利率增幅與核貸成數跌幅均居六都之首。

住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨分析，除利率因升息增加外，核貸成數主要都會各有消長，但仍呈現正成長，顯見銀行對市場仍有一定信心。其中北市老宅、小宅交易比例高，此兩類物件貸款條件差，加上北市新案少，較不易出現整批交屋貸款，導致出現貸款成數偏低，利率卻偏高的狀況。