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一貸難求 專家揭2常見「違法房貸」手段 小心遭判刑 (本文出處請點擊)

2024/10/11 10:48文/記者朱語蕎

代書提醒民眾特別留意兩種常見的違法手法，包括「假合約」及「假買房」。（信義房屋提供）

第七波信用管制持續影響正在購屋流程中或準備購屋的民眾，專家指出，許多購屋族因不清楚現況而認為一貸難求，若不幸求助於不肖業者，可能引來貸款危機，提醒民眾要小心兩種常見的房貸違法手段，包括「假合約」及「假買房」，擦亮雙眼買房更安心。

另外，有些業者可能利用「假買房」或「借名登記」等手法申請房貸。葉惠玲說，假買房可能透過其他首購身分者，協助向銀行申請貸款額度，或宣稱將房產登記在他人名下，能爭取更優惠的貸款條件，這些做法有詐騙疑慮，提升不動產被騙走的風險。

新青安核貸條件須買房貸壽險？財部：禁公股行庫搭售(本文出處請點擊)

2024-10-07 11:25 中央社／台北7日電

財政部通令八大行庫，禁新青安搭售房貸壽為條件。本報資料照片

媒體報導，傳出公股行庫要求民眾購買房貸壽險作為申請新青安放行的條件，財政部官員今天表示，金管會於民國101年明令銀行辦理房貸業務時，不得以購買房貸壽險商品作為貸款的搭售條件、或在貸款過程中不當勸誘，將持續督促8大行庫遵守相關規範。

央行啟動升息循環後，房貸利率突破2%大關，為減輕民眾購屋負擔，財政部轄下8大行庫的「青年安心成家貸款」自去年8月1日起放寬各項條件，即外界所稱的新青安。

央行第7波限貸令房貸適用條件

個人無房無貸：√新青安8成●√首購8成●√寬限期

個人名下有1房無貸(第1戶貸款)：×新青安●√首購8成●×寬限期

個人第2戶貸款：×新青安●×首購●×寬限期●√貸款5成

個人第3戶以上貸款：×新青安●×首購●×寬限期●√貸款3成

夫妻:一方無房無貸，配偶名下有房無貸：×新青安●√首購8成●√寬限期

建物所有權狀登記用途含『住』、『住商』、『住辦』、『住工』等

央行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定

建物所有權狀登記用途含『住』、『住商』、『住辦』、『住工』等

適用本規定之規範

1.惟如建物所在地之地方政府法令規定該建物可供營業使用，且借款人主張該建物主要用途

   實際供借款人本人營業用(出租除外)並有設立登記(或切結於購置建物半年內辦妥設立登記)，

   經金融機構實地查核屬實並落實借款人切結事項者，得排除本規定之適用。

2.借款人如屬自然人者，上開「借款人本人」僅限獨資、合夥事業之負責人。

金管會將建立房貸流量控管機制 要求銀行優先承作這3類案件(本文出處請點擊)

2024-09-04 18:19 聯合報／記者朱漢崙／台北即時報導

金管會將建立房貸流量控管機制。圖／本報資料照片

金管會今日傍晚舉行線上臨時記者會，說明上午召13家國銀開會的重點裁示。金管會已要求銀行，不動產放款資源必須優先提供首購、無自用住宅者，以及已承諾貸款這三種類型的貸款人，並且要建立管控機制。

其中，金管會已提出鬆綁銀行法第72條之2的方案，包括將都更危老的土建融所衍生出的分戶房貸，海外不動產、以及興建圖書館、學校等設施的部位可排除在計算範圍之列。

被揩油？竹科工程師辦新青安 銀行要求買「房貸壽險」才核貸…網曝解方(本文出處請點擊)

2024-05-31 13:00 聯合新聞網／綜合報導

一位工程師表示，他向3間銀行申請新青安時，都被要求需加買房貸壽險才能核貸。情境示意圖。圖／Ingimage

許多民眾買房時會申辦新青安房貸，以減緩繳交房貸的壓力。然而一位網友於PTT上發文表示，他近日為了辦理新青安，共詢問了三家銀行，每間都表示需購買房貸壽險或儲蓄險，才願意核貸至40年、寬限5年。

有網友表示，行員也是迫於業績壓力，才會要求加買壽險，「你買個小額房貸壽，我寬限給你五年、貸40年，利率儘量給你最低不好嗎？

國銀不動產放款比 連八降

2023-03-30 00:18:38經濟日報 記者廖珮君／台北報導

據金管會統計，2023年2月底，沒有任何一家銀行不動產放款比率逾28%警戒區，是金管會有該統計來首見。（本報系資料庫）

房市需求冷，銀行資金持續從房市撤離。據金管會統計，2023年2月底，沒有任何一家銀行不動產放款比率逾28%警戒區，是金管會有該統計來首見，整體國銀不動產放款比率「連八降」到26.28%，落到44個月新低水位，顯示房市需求持續衰退。

新增房貸利率 飆六年半新高

2022-10-22 00:36:43經濟日報 記者陳美君／台北報導

中央銀行昨天公布，五大銀行9月新增房貸利率升至1.731%，近六年半新高。（本報系資料庫）

房貸利率步步高升，房貸族利息壓力愈來愈沉重。中央銀行昨（21）日公布，五大銀行9月新增房貸利率增至1.731%，連十漲並為近六年半新高，較8月微幅上漲0.002個百分點。

由於央行9月底再度升息半碼，利率調幅將延至10月、11月才會反映，顯示國銀新增房貸利率「漲」聲，恐沒那麼快落幕。

房貸、建築貸款餘額 創高

2021-12-28 02:11:04經濟日報 記者楊筱筠／台北報導

央行打炒房政策，仍難抵禦龐大資金躲通膨、湧進房市熱潮。央行昨（27）日公布，11月國銀房貸與建築貸款餘額雙雙再創新高，其中國銀房貸年增率走高至9.44％，寫三個月以來新高，雖然建築貸款年增率下滑至14.25％，但仍寫下雙位數成長，民眾出現疑慮，央行打炒房政策是否無效。

根據央行數據，11月國銀購置住宅貸款餘額為8兆6,994億元，續創歷史新高，較10月暴增848.27億元、增加金額創寫下今年最大，年增率更升至9.44％，結束連四個月下跌，寫三個月以來新高。

11月房貸餘額較10月暴增，是否代表央行打炒房政策無法延續到11月？央行官員否認，指出央行持續對持有多戶或是投機型炒作建商囤地，給出貸款限制，但是在11月的購屋貸款中，有許多是首購族，名下僅有一間住宅貸款，「央行從來不覺得，這種貸款必須要限制」。

央行官員分析，11月國銀房貸增加有三大原因：分批整戶貸款一次交屋、科技大廠擴廠預期房價上升心理發酵、年底購屋旺季。

房價飆漲銀行「不敢貸」 專家：可換這方式估價試試

2021/11/19 10:49文/記者朱語蕎

房貸飆漲速度讓銀行放貸變更謹慎，民眾想貸到好成數，不妨多方比較。（資料照）

最近物價飆漲，為了對抗通貨膨脹，不動產成了保值的好方法，但是這一波的漲勢，銀行貸款卻跟不上房價，首購族原本8成的貸款，只剩下7成5，購屋族該如何位自己爭取高房貸，成為近期熱門話題。

正業地政士聯合事務所所長鄭文在表示，銀行為了防止貸款弊端，貸款估價可分為「總行估價」及「分行經理權」兩種，所謂總行估價制，就是無論貸款金額多寡，統一由總行鑑價、核貸，可避免人為的弊端發生，但因房價資料庫齊全，一旦房價波動時，房價資料庫更新慢，就會造成銀行貸款，跟不上房價的原因。

房市熱絡 9月新承做房貸利率1.346%改寫新低

2021-10-22 18:55:24中央社 台北22日電

央行今（22日）公布9月五大銀行新承做房貸金額為新台幣555.52億，不只較8月大增120.51億，房貸利率更下探1.346%，改寫歷史新低紀錄。圖／聯合報系資料照

央行今天公布9月五大銀行新承做房貸金額為新台幣555.52億元，不只較8月大增120.51億元，房貸利率更下探1.346%，改寫歷史新低紀錄，央行官員坦言，與國銀積極競爭房貸業務有關。

中央銀行10月初找36家銀行和信合社「喝咖啡」，當面提醒銀行應落實授信風險定價原則，做出差別定價；在這之後，公股銀行率先響應調高第2戶房貸利率，民營銀行也陸續跟進。

都更熱 資本支出貸款激增

2021-01-23 03:17:13經濟日報 記者陳美君／台北報導

國內都更熱潮延燒，激勵銀行資本支出貸款暴增。

中央銀行昨（22）日公布，去（2020）年12月，五大銀行新增資本支出貸款1,236.91億元，創2010年6月以來、十年半新高，單月暴增381.17億元。

央行經研處副處長蔡惠美指出，去年12月五大銀行新承作資本支出貸款大增，主要是銀行土建融與購地貸款增加，以及投資公司增加股權投資所致。

蔡惠美解釋，由於土建融利率較高，帶動去年12月，五大銀行資本支出貸款利率落於1.739%，較去年11月上漲13.8個基本點（1個基本點等於0.01個百分點）。

房屋貸款貸不高，是您「八字不好」！

報導：MyGoNews蕭又安 ｜ 日期：2021-01-01

房屋貸款貸不高，不是估價太少，是您的八字不好！

新聞摘要 房屋貸款貸不高，不是估價太少，是您的八字不好！

【MyGoNews蕭又安/綜合報導】政府開始打房了，讓許多銀行對於房屋貸款的估價及貸放更趨保守，還沒有打到投資客，先打到弱勢的首購族。

金管會宣布不動產授信新規定 房貸八成以下更有利

2020-12-29 17:33 經濟日報 / 記者邱金蘭／即時報導

金管會今天宣布不動產授信計提資本新規定，新規定對貸款成數在八成以下的房貸，將更有利，土建融的資本成本則拉高，建商明年推案成本將因此拉高。

銀行資本適足率可望因新制大幅提高，已有十家銀行決定年底前率先採用新規定。 金管會銀行局副局長林志吉表示，這十家銀行，包括合庫、台北富邦、國泰世華、新光、元大、永豐、玉山、台新、日盛、中信。

另有21家銀行，選擇在明年6月底採用新制；有四家銀行決定採用現行的簡單法；另有一家選擇，只有新增不動產授信案採新規定，舊的不動產授信案則維持現行簡單法。

林志吉表示，銀行選定方法後就不能再改，除非經主管機關同意。

房市熱呼呼 五大銀行新增房貸攀高

2020-12-24 05:40:08聯合報 記者陳美君、黃阡阡／台北報導

示意圖／Ingimage

房市交易熱呼呼，中央銀行昨天公布，五大銀行十一月新增購屋貸款五七九點五四億元，創今年新高，月增六十七點一億元；央行經研處副處長吳懿娟指出，新增房貸增加，除十一月營業天數較十月多外，主要是反應六都買賣移轉棟數上升，以及銀行整批分戶貸款增加。

台灣銀行、土地銀行等五大銀行新增房貸市占率約四成，金額變化，被視為房市景氣風向球。

青年安心成家貸款「延期+降息」

報導：MyGoNews方暮晨 ｜ 日期：2020-12-21

延長青年安心成家貸款實施期間至2022年底及將一段式機動利率調降至1.40％

新聞摘要 延長青年安心成家貸款實施期間至2022年底及將一段式機動利率調降至1.40％

【MyGoNews方暮晨/綜合報導】財政部自2010年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」，有效支援民眾購屋置產及成家立業需求，原實施期間經4度展延至2020年底止；本貸款施行期間，為強化執行成效，陸續新增與內政部「自購住宅貸款利息補貼」搭配使用措施、提高貸款額度及新增一段式機動利率等規定。鑑於本貸款在減輕國民居住負擔，落實居住正義之成效良好，報經行政院同意，實施期程延長至2022年底。

辦理私人二胎設定嗎？小心一張印鑑證明被一票玩到底！

報導：MyGoNews蕭又安 ｜ 日期：2020-12-04

辦理私人二胎設定嗎？小心一張印鑑證明被一票玩到底！

新聞摘要

辦理私人二胎設定嗎？小心一張印鑑證明被一票玩到底！

屋奴「最適房貸總額」 一道簡單算式告訴你

2020-10-28 10:14:08經濟日報 記者游智文／即時報導

最適房貸總額計算法。圖／中信房屋

「買房能負擔多少房貸」是多數購屋人會面對的問題，中信房屋表示，只要用一道簡單算式，便可知道自己能負擔的房貸總額。

中信房屋研展室副理張漢超表示，多數民眾準備了一些自備款，決定購屋後，最擔心的就是能否付得起房貸，會不會淪為屋奴。

建築貸款設限 金管會評估

2020-10-06 01:37:02經濟日報 記者邱金蘭／台北報導

資金氾濫，銀行搶攻房貸市場，引發金管會高度關注，金管會正評估是否啟動「建築貸款餘額占放款總額比重」不能逾15%等監控指標，一旦採行，對於不動產放款集中度過高的銀行，將要求增提準備，以提高銀行承作成本，並強化風險承擔能力。

疫情衝擊經濟，全球降息，加上台商資金回流，市場資金充沛，銀行搶房貸殺紅眼，不只利率低，五年寬限期、貸款成數九成以上等各種方案出籠，也引來主管機關注意。

金管會官員表示，目前銀行不動產放款逾放比率，都低於銀行平均逾放比率，資產品質還算不錯，但銀行相關投入不動產放款，是否有過度集中現象，是金管會關注的重點。

金管會將逐一查詢目前銀行承作不動產放款業務情況，了解是否有授信過度集中不動產現象，並評估是否重啟不動產放款監控指標，對個別銀行採審慎監理措施。

貸款人數 連兩季超過4萬人，近5年首見

報導：MyGoNews蕭又安 時間：2019-12-24

連兩季貸款人數超過4萬人，近5年以來首見

新聞摘要

連兩季貸款人數超過4萬人，近5年以來首見

【MyGoNews蕭又安/綜合報導】根據聯徵中心的最新貸款資料顯示，最近2季的貸款樣本數量都超過4萬人，上一次聯徵中心貸款樣本超過4萬人以上，已經是2014年將近5年前的事情，數據反應市場買氣已經是近年最佳，而2019年第三季新的房貸一族，平均購買總價約1079萬元的房子，平均核貸成數75成，貸款承數則創下2009年統計以來的新高，平均貸款利率則約1.74％。