金管會宣布不動產授信新規定 房貸八成以下更有利
2020-12-29 17:33 經濟日報 / 記者邱金蘭／即時報導
金管會今天宣布不動產授信計提資本新規定，新規定對貸款成數在八成以下的房貸，將更有利，土建融的資本成本則拉高，建商明年推案成本將因此拉高。
銀行資本適足率可望因新制大幅提高，已有十家銀行決定年底前率先採用新規定。 金管會銀行局副局長林志吉表示，這十家銀行，包括合庫、台北富邦、國泰世華、新光、元大、永豐、玉山、台新、日盛、中信。
另有21家銀行，選擇在明年6月底採用新制；有四家銀行決定採用現行的簡單法；另有一家選擇，只有新增不動產授信案採新規定，舊的不動產授信案則維持現行簡單法。
林志吉表示，銀行選定方法後就不能再改，除非經主管機關同意。
至於新制有助提高資本適足率，為何有銀行選擇不採用？
林志吉說，主要是採新制，銀行須訂定鑑價、檢視、查核的內部控制自律規範，並留存完整鑑價相關資料以供查核，法遵成本相對高。
林志吉表示，新版LTV法（依貸款成數計算風險權數）實施後，對於貸款成數在八成以下者，適用的風險權數將較現行方法為低，成數在八成以上者，則將適用更高的風險權數。
另外，土建融部分，則將適用150%的風險權數，也較現行屬企業債權且無外部信評者適用100%的風險權數更高。
風險權數愈高，銀行資本適足率愈低，新制剛好吻合目前政府打炒房政策。
銀行承作餘屋貸款等土建融，資本成本將提高，有助控管銀行授信風險，並避免建商以案養案，建商明年推案成本也將因此拉高。
金管會表示，由於國銀歷年辦理的不動產授信在多年還本付息後，現行LTV多在八成以下，因此新版LTV法的試算結果對於銀行的資本適足比率呈現正面影響。
根據金管會對31家銀行的試算，規劃採用新制的銀行，普通股權益比率、第一類資本比率及資本適足率，將分別提高0.88、0.94及1.07個百分點。
金管會表示，修正後規定對於未來銀行承作新的不動產授信案件的風險管理，將更精確，LTV超過八成以上的授信案件，將加重銀行的資本計提及經營成本，可促使銀行更審慎控管不動產授信的風險管理。
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