房地產陳總部落客

六都風險低 房貸放款業務熱

2019-10-02 23:45:56經濟日報 記者林子桓／台北報導

隨著銀行房貸餘額不斷創新高，房市看似回溫，但公股銀行主管表示，從近期大市場環境觀察，六都承辦的業務較為熱絡，站在銀行的立場，因要控管銀行法72-2條建築融資天花板三成的限制，銀行比較偏好放貸給六都購屋族，因六都房價波動小、價值高，對銀行來說風險較低，較有保障。

銀行法72-2條規定，銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額，不得超過存款總餘額及金融債券發售額合計的三成，除了土銀因是不動產專業銀行，不受天花板三成管制外，其他商業銀行都須遵守；公股行庫裡，台灣銀行持有資金較為充裕，相對能承作額度也較大，反觀其他六家公股銀行，不時要控管房貸承作量，目前各家水位約在26%至28%上下，相當緊繃。

因此，公股銀行主管說，通常六都房屋價值較高且穩定，被認定為低風險種類，所以比較喜歡放貸給六都的購屋族。

(本文出處)

調整風險權數 金管會釋房貸大利多

2019-09-11 00:09:28經濟日報 記者邱金蘭／台北報導

金管會 （聯合報系資料庫）

金管會釋出不動產及銀行大利多，昨（10）日宣布放寬銀行業兩大項資本規定，房貸風險權數改依貸款成數計算，個人貸款適用較低風險權數的門檻從1,000萬元以下擴大到2,000萬元以下，銀行資本適足率將因此上升，有助減少增資壓力，銀行更願意承作相關業務。

金管會主委顧立雄昨天與媒體茶敘時表示，房貸部分從明年下半年上路，等於明年第3季起適用；個人貸款部分則從明年1月起實施。

最新調查 雙北近半數購屋族自備款不足2成

2019/04/16 12:15 文/記者張瀞勻

超過5成購屋族買房時會使用寬限期，業者建議貸款前先評估自身財務狀況。(圖/記者張瀞勻攝)

根據統計，雙北市有近五成的民眾自備款不足2成，且有53%的人購屋時有寬限期需求，業者推測，在高房價之下透支民眾未來的購買力，若遇到景氣波動或是臨時有大筆現金的支出需求，造成房貸無法如期繳款，房產恐怕就會面臨法拍風險。

永慶房屋業管部資深經理謝志傑說明，目前市場上向銀行申辦房貸大多可以申貸到購屋總價的7至8成，不過銀行對於房子鑑估的總價可能低於購屋總價，相對減少實際核貸額度，加上購屋後可能還另有裝潢或購買家具等費用，因此在購屋前，最好要準備購屋總價的2至3成作為自備款才算充裕。

11月房貸餘額小增 房市降溫

2022-12-27 06:35:58聯合報 記者巫其倫、陳美君／台北報導

房市熱度持續降溫，中央銀行昨天公布最新統計，全體國銀十一月房貸餘額九兆三二○四億元，續創新高，單月增加五一○億元；不過，十一月房貸餘額年增率僅百分之七點一四，連八月下滑，創二○二○年八月以來的近廿八個月新低，顯示房市景氣持續走緩。

房市低迷也反映在建商的建築融資上，央行指出，十一月建築貸款融資餘額為三兆八三八億元，同樣續創新高，單月新增二六○億元，但年增率滑落至百分之十一點九九，是二○一九年十月以來的三年新低。

央行官員指出，房貸餘額年增率趨緩，主要是受到房市三大利空衝擊，除財經部會一系列的打炒房措施外，央行啟動升息循環，墊高不動產貸款資金成本，以及市場預期明年全球經濟成長將有下行風險，對房市前景看法同樣趨於保守。 不過，以餘額來看，十一月房貸及建築貸款都較十月增加不少。

官員指出，主要是年底新屋交屋潮帶動，十一月房貸餘額月增約五一○億元，相較十月約月增二七○億元、九月約月增三五○億元有明顯反彈，顯示年底旺季帶動房貸量增加；但與往年十一月動輒月增七、八百億元相比，今年交屋潮確實不如以往，房市整體已走緩。

想知道那些銀行較好貸款？民進公退的趨勢現端倪

2022/11/29 17:50文/記者林耀文

今年房貸放款呈現「民進公退」趨勢，一些公股銀行的房貸戶數較去年衰退，但民銀普遍都呈現正成長，反映民銀對於房貸放款態度相對積極，也透露愈多消費者選擇民銀申貸。

能夠獲得更優惠的利率、額度等貸款條件，是許多消費者密切關心的購屋重點。

根據金管會銀行局統計，今年房貸放款呈現「民進公退」，一些公股銀行的房貸戶數較去年衰退，但民銀普遍都呈現正成長，反映過去一段時間民銀對於房貸放款態度相對積極，也透露愈多消費者選擇民銀申貸。

「欠債屋主地圖」曝光 全台8萬多間二胎借貸 想買急售屋這樣挑

2022/09/22 14:42文/記者朱語蕎

目前全台房屋建物謄本「他項權利部」中有「私人設定」抵押權的房屋數量高達85433筆，細分行政區來看，桃園區最多筆。（資料照）

房價居高不下，想找到屋主欠錢可能急售的房屋搶便宜?全台首個「欠債屋主地圖」大公開，根據元宏不動產加值服務平台彙整全台建物謄本資料顯示，截至今年9/20日止，目前全台房屋建物謄本「他項權利部」中有「私人設定」抵押權的房屋數量高達85433筆，有8萬多個屋主有拿房子向民間私人或公司進行借貸並設定抵押權。

因這些屋主資金需求相對較一般屋主更大，最有急售、低價售屋的可能，而觀察這些私人設定房屋分布，有高達73%集中在六大直轄市，並以新北市的14721間，居全台各縣市之冠。

央行周四若升息半碼 首購族房貸利率地板價將漲到這

2022-09-18 20:57:17經濟日報 記者陳美君／台北即時報導

中央銀行本周四（22日）將召開第3季理監事會議，市場預估，央行總裁楊金龍本季仍將宣布升息半碼（0.125個百分點）。

銀行主管指出，屆時，國內首購族、二房與三房（含豪宅）在內的房貸利率將全數跟進調漲，地板價分別調高至1.81%、2.1%和2.22%；換言之，若非首購族，房貸利率將全數突破2%大關。

對於央行本季理監事會議是否加碼打炒房，住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨分析，在景氣轉弱「拐點」下，央行除升息外，可能不至於加碼新管制，一方面是央行已經諭令各銀行針對不動產放款緊縮，二方面又加強金檢，已經達到量縮效果，短期無須精銳盡出，至少9月無須有進一步動作，將更大的調控留待日後有需要再行上膛。

央行總裁楊金龍先前指出，近十餘年來，央行配合政府健全房市方案、適時採取一系列總體審慎措施，加上金管會亦配合採個體審慎措施，加強控管銀行不動產貸款風險，避免信用資源過度集中於不動產市場，有助銀行降低授信風險與健全經營。

3家純網銀頻出招 LINE Bank提前搶進轉貸業務

2022/09/02 17:23

LINE Bank宣布全新轉貸服務上線，成為首家推出轉貸服務的純網銀。（LINE Bank提供）

〔記者李靚慧／台北報導〕純網銀業者近來動作頻頻，開戶數已近130萬的連線銀行（LINE Bank），提前向其他民營銀行客戶招手，以最低利率1.68%起，搶進轉貸業務；將來銀行宣布超殺3大優惠延長至年底；樂天銀行則自9月起，推出為期1個月的「桃猿必勝定存」，年息最高1.3%。

LINE Bank用戶數已達規模，持續衝刺產品線，提供多元貸款服務。

新增房貸利率 衝上1.703%

2022-08-24 03:30:23經濟日報 記者陳美君／台北報導

中央銀行昨日公布，台灣銀行等五大銀行新承做放款，7月新增房貸利率飆上1.703%，連八月上漲並創六年新高。（本報系資料庫）

房市景氣趨緩，數據會說話。

中央銀行昨（23）日公布，台灣銀行等五大銀行新承做放款，7月新增房貸利率飆上1.703%，較6月上漲0.089個百分點，連八月上漲並創逾六年新高，新增房貸金額則連兩月下滑至558.93億元，為五個月來的最低水準，月減48.05億元。

提醒注意！貨比三家不吃虧，申貸三家會吃憋

報導：MyGoNews蕭又安 ｜ 日期：2022-07-31

新聞摘要

正業地政士聯合事務所指出，最近許多買方即使知道銀行貸款已經升息，卻希望能找到漏網之魚，是否有銀行利率還沒有升上來，期待能撿到便宜，所以，最近常有買方希望能幫他們多找幾家銀行送件，找到最低的利率才核貸。

【MyGoNews蕭又安/綜合報導】隨著全世界通貨膨脹發生，各國紛紛調整利率升息抑制通膨，我們的中央銀行也不落俗套的跟上，分別於2022年3月17日調高一碼，又於6月16日調高半碼，相對於各國的升息溫和許多。

正業地政士聯合事務所指出，最近許多買方即使知道銀行貸款已經升息，卻希望能找到漏網之魚，是否有銀行利率還沒有升上來，期待能撿到便宜，所以，最近常有買方希望能幫他們多找幾家銀行送件，找到最低的利率才核貸。

銀行40年期房貸 只借首購族

2022-05-16 00:55:24經濟日報 記者陳美君／台北報導

國內房價高漲，讓薪水凍漲的年輕族群買房大不易。本報資料照片

國內房價高漲，讓薪水凍漲的年輕族群買房大不易。為協助首購族一圓購屋夢，包括合作金庫、永豐銀行、高雄銀行、星展銀行等均推出40年期房貸，與20年期相較，月付本息僅六成，但為避免承擔過高風險，各銀行均言明，40年房貸僅限無自用住宅的首購族，且設有借款人「年齡加貸款年限」需小於一定數字等門檻。

唸到博士班有何好處？一表看各學歷購屋貸款鑑估值

2022-04-29 17:06:12經濟日報 記者朱曼寧／即時報導

據聯徵中心資料顯示，2021年Q4全台博士學歷的貸款者，貸款鑑估值為1747萬，核貸成數為75%，且購屋坪數達49坪，皆為各學歷之最。聯合報系資料

學歷不僅影響求職薪資，購屋和貸款中似乎也有差異？

據聯徵中心最新資料顯示，2021年Q4全台博士學歷的貸款者，貸款鑑估值為1747萬，核貸成數為75%，且購屋坪數達49坪，皆為各學歷之最，至於貸款利率為1.39%，僅次於碩士的1.38%，高中職學歷的購屋者，平均鑑估值為991萬，核貸成數72%，平均利率1.54%，平均坪數41.1坪，都在各學歷之末。

算了才知道！30年房貸升息每月負擔增加比20年重

2022-03-25 12:12:11經濟日報 記者游智文／即時報導

信義房屋表示，低利環境加上高房價壓力，導致30年期房貸逐漸成為市場貸款的主流之一，不過因為每月還款金額較少，未來一旦遇到利率持續攀升，每月還款增加的壓力也高於20年期房貸。

舉例房貸一千萬元，利率1.5%試算，一旦長期利率升到2.5%，20年期房貸每月要多繳9.8%，不過30年期的房貸卻要多繳14.5%，負擔增加幅度比20年期更重，由於30年期房貸盛行以來幾乎沒遇過升息循環的狀況，面臨此波升息潮將相對有感。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，過去低利年代，因為房價高、利率低，不少民眾會選擇「貸好貸滿」，不過一旦遇到升息循環，可能就會感受到還款壓力增加，尤其這波市場普遍預期這次升息1碼恐怕只是「起手勢」，後面利率還可能向上走揚，若是利率呈現升升不息，不僅影響民眾購屋信心與預算，也可能讓房貸族負擔增加，排擠未來的生活開銷預算。

以房貸千萬元試算，20年期利率1.5%試算，本利平均攤還每月還款金額為4萬8255元，若長期升息到2.5%，每月還款金額就增加到5萬2990元，升息1%還款金額多出9.8%。

全國雙貸族創新高，升息負擔增

報導：MyGoNews蕭又安 ｜ 日期：2022-03-21

新聞摘要

根據聯徵中心最新統計資料顯示，2022年1月同時身揹信貸與房貸的人數，全國共有33.8萬人，創下2012年統計以來的新高，而雙貸族平均房貸金額為504萬元，平均信貸金額為88.2萬元，金額也雙雙創下新高。

全國雙貸族33.8萬人創新高，升息雙貸族負擔增， 若是連續性升息，利率出現「升升不息」的狀況，恐怕會排擠到雙貸族的家庭日常支出。

銀行鑑價追不上房價 專家教你這幾招自救

2022/02/06 13:00文/記者朱語蕎整理

文/大家房屋企畫研究室副理郎美囡

疫情之下游資充沛，導致去年房價暴衝，市場上出現銀行估價跟不上房價上漲的速度，銀行鑑估出來的價值與購屋的價格出現落差，且依據金融聯徵中心統計，平均銀行核貸成數違建估價的7成左右，一來一往的差距，可能最後核貸的金額還不到購屋價金的6成，導致自備款不足的困境。

大家房屋企畫研究室副理郎美囡表示，實務上常見有幾種方式補足自備款不足之處，首先是信用貸款，這類貸款的好處是核貸速度快，有些銀行最高貸款額度可到300萬元，不過能貸到多少還是跟薪資條件、財力、信評有關，而且利息高，建議審慎評估日後每月的貸款負擔可否應付得來。

銀行透露房貸真實狀況 揹30年貸款才扛得住

2021/12/06 17:45文/記者張瀞勻

以前一般家庭可能20年期房貸，但漲到現在可能要申請30年期的房貸，才能維持每月房貸負擔佔收入的1/3。(圖/林耀文攝)

根據最新聯徵中心統計資料顯示，今年第三季房貸新增4萬1890件，受到疫情干擾，樣本數較上季減少約6500件，不過第三季新增房貸案件呈現「2高1低」趨勢，平均房價1154.5萬元，平均授信額度836.6萬元雙雙寫下歷史新高，房貸利率則是追平去年第四季新低的1.45%。

除了全台房貸出現「2高1低」的趨勢外，六都剩下台南市、桃園市、高雄市房貸案件，鑑估金額還不到千萬元，台南市第三季的房貸案件鑑估金額890.3萬元，桃園市978.1萬元，高雄市954.1萬元，以目前持續攀升的房價趨勢來看，後續桃園市、高雄市的平均房價可能也將邁過千萬元的關卡。

國銀房貸餘額 民營躍進

2021-12-04 01:47:24經濟日報 記者廖珮君／台北報導

金管會。（本報系資料庫）

民營銀行積極搶進自住型房貸戶，業績大躍進。據金管會統計，台北富邦銀9月房貸餘額達4,805億元，以32億元之差氣走華南銀，擠入第五大，這也是北富銀在去年底一路被華南銀壓著打後，終於在今年重返榮景；而兆豐銀房貸量則連四個月超車第一銀躋身第九大。

據統計，全體本國銀行第3季房貸餘額達8兆5,016億元續創歷史新高，但年增9.27%已連三個月走低，顯示各銀行因為卡在《銀行法》72-2條承做不動產上限、及政府緊盯打炒房下，國銀房貸量已開始減速。

財金部會 聯手打炒房

2021-11-20 00:00:15經濟日報 記者程士華、葉憶如／台北報導

圖／經濟日報提供

為遏止投資客炒房，財政部、金管會兩大財金部會聯手出擊。

財政部將從金融端著手，強化貸前徵信、資金用途審核、嚴審不動產貸款業務等三面向，加強公股行庫的授信控管措施；金管會也祭出四大監理措施，並推動修法要求票券公司對不動產業的保證餘額比率不得超過三成。

上半年房貸利率平均1.5％ 「3字頭」輕熟女貸款條件最佳

報導：MyGoNews蕭又安 ｜ 日期：2021-09-25

上半年房貸利率平均1.5％ 「3字頭」輕熟女貸款條件最佳

新聞摘要 上半年房貸利率平均1.5％ 「3字頭」輕熟女貸款條件最佳

【MyGoNews蕭又安/綜合報導】受新冠疫情影響，全球為刺激經濟，掀起降息潮，台灣也不例外，在利率水準偏低的環境下，國內房市2021年不畏疫情，依舊風風火火，東森房屋研究中心彙整金融聯徵中心資料發現，2021年上半年房屋貸款利率平均水準是1.5％，貸款成數平均在七成左右。

房市交易冷 房貸餘額增速趨緩

2021-08-26 03:40經濟日報 記者陳美君／台北報導

中央銀行昨（25）日公布，7月房貸與建築貸款餘額雙雙締造歷史新高紀錄，但年增率走勢卻呈兩樣情；其中房貸餘額年增率降至10.2%，終止年增率連四個月上揚走勢，建築貸款年增率則終止連五降，上漲至17.06%，創三個月新高。

央行昨日公布，7月房貸餘額增至8兆4,521.89億元，續創歷史新高，月增453億元。

進一步觀察年增率，7月房貸餘額年增10.2%，終止連四漲。

央行官員說明，主要是7月房地合一2.0上路前，市場在6月提前湧現一波換手潮，加上5、6月國內疫情嚴峻，看屋人潮大減，房市交易冷颼颼，房貸餘額年增率趨緩。