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利息連5升突破2.5% 以房養老月領金提早5年縮水

2023/04/30 05:30

銀行業推出「以房養老」方案，以女性客戶做訴求。（資料照）

因應打炒房銀行下調成數避風險想以房養老者面臨抉擇

〔記者陳梅英、高嘉和／台北報導〕中央銀行自二○二二年三月以來五度升息，累計升幅達○．七五個百分點，重貼現率升至一．八七五％，創下近八年新高，除了加重房貸族還款壓力外，「以房養老」承辦利率也突破二．五％，以房養老的退休族每月領取金額將提前約五年就縮水。

隨著央行升升不息，各銀行以房養老承辦利率早自去年全數漲破二％；以承辦規模最大的合庫銀為例，以房養老承辦利率從一．七三％調整到二．四八三％起跳（一段式），民營的玉山銀、中信銀也調高到二．三二％到二．五四％起跳。

公股銀行主管指出，以房養老有三個關鍵決定因素，包括房價估值、成數、利率。

不只升息因素，近年來各部會打炒房，銀行為了降低風險，以房養老成數已從最高七成、下調到六成，讓有意透過以房養老的中高齡族群面臨著成數與領取金額雙縮水的抉擇。

以房養老貸款利息承辦原則是須按月繳付，每月實領金額將逐月遞減，利息收取上限是銀行月定額撥款金額三分之一，也就是到了貸款後期，每月領取金額就會減少。

舉例來說，六十歲的Ａ先生，工作三十年已繳清房貸，房屋屋齡三十年、核貸金額二千萬元（以七成倒推房屋估值達二八五七萬）、領三十年計算，若依以房養老龍頭合庫銀行承貸利率變化，以升息前的一．七三％估算，貸放後第一個月可實領五萬五五五五元，自第二一○個月至第三五九個月可實領三萬八八八九元，第三六○個月可實領三萬九○八八元；但升息到二．四八三％後，提早自第一四六個月至第三五九個月實領減至三萬八八八九元，等於提早六十四個月、約五．三年實領金額就縮水。

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