結構型商品 「門外漢條款」再限縮
時間：2018/07/07 17:04
銀行銷售結構型商品，門外漢條款再做限縮。資料照
在金管會要求下，銀行公會上週理監事會修改「銀行辦理衍生性金融商品自律規範」，修正重點：
一是防TRF事件重演，將企業法人戶納入自律規範控管範圍，並擴大錄音錄影的範圍、及對推介業務人員等做全面控管，這部分銀行公會爭取半年緩衝期。
據了解，檢查局發現，銀行和客戶承作複雜高風險商品時，雖有留存錄音，但多數只有留存業務人員告知客戶承作交易條件內容及相關風險的錄音，有關交易前的「銷售過程」，幾乎都沒有留存相關錄音或錄影紀錄。
檢查局認為，這「銷售過程」多是目前TRF爭議案件中，客戶投訴各銀行不當銷售的關鍵。
據了解，目前多數銀行業務人員承作TRF時，多數都是直接由分行行員和客戶面對面洽談。
因此，該自律規範擬定，銀行和客戶承作同架構複雜高風險商品的第一次交易前，須向客戶解說，解說內容包括商品架構、風險、情境分析，並告知交易條件和風險，這些解說和告知程序都需要錄音錄影存證。
二是對「門外漢」條款再限縮，交易經驗的認定，不得以客戶聲明辦理，銀行還得取得合理可信的佐證依據，如客戶交易資料等，這部分銀行公會爭取3個月緩衝期。
（廖珮君／台北報導）
本文出處:https://tw.finance.appledaily.com/realtime/20180707/1387028/
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