屋奴「最適房貸總額」 一道簡單算式告訴你
2020-10-28 10:14:08經濟日報 記者游智文／即時報導
最適房貸總額計算法。圖／中信房屋
「買房能負擔多少房貸」是多數購屋人會面對的問題，中信房屋表示，只要用一道簡單算式，便可知道自己能負擔的房貸總額。
中信房屋研展室副理張漢超表示，多數民眾準備了一些自備款，決定購屋後，最擔心的就是能否付得起房貸，會不會淪為屋奴。
張漢超說，計算房貸負擔能力，除了月收入、利率、房貸成數外，貸款期、房貸負擔比也是關鍵。
基本公式是，先將月收入乘以房貸負擔比，除以每月攤還率，最後再除以貸款成數。
更簡單一點，以目前年利率條件約在1.3%到1.5%之間、一般人約可以貸得到鑑估價7成左右直接來估算，只要將自己的「月收入乘以100」即可算出個人約略的「最適房貸總額」。
以個人為例，若月收入有6萬元，最適房貸總額則為600萬元；若雙薪夫妻每月總收入為12萬元，最適房貸總額約為1,200萬元。
張漢超表示，上述估算因已考量貸款成數的問題，因此要注意的是試算結果還得加上貸款成數外相對應的自備、頭期款及其他稅費、仲介費或裝潢費。
張漢超表示，在不影響生活品質的狀態下，建議每月房貸負擔比以不超過月收入1/3為佳，若是夫妻兩人共同還款，房貸負擔比例可再調高些。
至於貸款期數則應該考量個人的年齡訂出最合適的還款期間，雖然有金融機構推出30年甚至40年期輕鬆還款房貸專案，但如果民眾申貸時已三、四十歲，那麼除非有能力提前還款，否則貸款期拉長也不見得是好事，恐怕會讓你繳到退休都還繳不完。
圖／中信房屋提供
最適房貸總額計算法。圖／中信房屋
每月平均攤還率對照表。圖／中信房屋
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