【假還錢真炒房】銀行貸後管理螺絲鬆 金檢局盯上
時間：2019/02/28 10:10
企業假借還債之名，卻大行蓋樓之實。資料照
企業「假借還債之名、卻大行蓋樓之實」，銀行沒做好貸後管理、實際了解企業借款的資金流向，遭金檢局盯上。
金檢局昨公布去年下半年金檢缺失，其中在本國銀行業部分，發現有銀行沒有切實檢視客戶貸款的資金用途、及貸後追蹤，了解該貸款的實際資金用途，是否與原計畫相符，導致發現有企業戶跟銀行借了錢，說是要還債、但卻把錢拿去蓋樓。
據金管會金檢發現，企業戶跟銀行借錢，資金用途是「代償他行貸款」或「償還股東借款」，惟實際撥貸後資金流卻供「建築業者使 用」或「興建不動產款項」，導致該筆資金沒有納入《銀行法72-2條》的控管限額。
依照《銀行法72-2條》，銀行承做房貸、建築融資等不動產相關放款，不得超過存款總額的30%。
目前全體銀行平均約在26%左右。
金檢局還發現，有企業戶跟銀行做土建融資，但銀行撥款後，該土地還是「空地」，並沒有依計畫蓋廠房，也沒有列入《銀行法72-2條》作控管。
依照現行規定，企業跟銀行做土建融資後，若有依計畫蓋廠房，可免計入《銀行法72-2條》的限額內；但金檢發現，銀行借錢後，沒有去對企業是否依計畫蓋廠做定期追蹤。
金檢局因此做了三項改善要求：
一是營業單位及徵審單位應切實檢視客戶申貸時的資金用途，是否屬《銀行法72-2條》規定，展期、變更時均應加強檢視追蹤該貸款之實際資金用途與原計畫是否相符，如發現有未依原計畫而流用至購置或興建住宅或企業建築情事，應即要求借戶改善，並依實際資金流向納入《銀行法72-2條》限額控管。
二是，要求銀行須建立對購置工業土地貸款興建廠房開工情形的控管機制，並定期追蹤，對未依原計畫興建廠房者應瞭解原因並評估是否納入《銀行法72-2條》限額控管。
三是對《銀行法72-2條》借款分類正確性，應列入營業單位自行查核項目及稽核單位內部稽核的查核重點。 （廖珮君／台北報導）
#房屋出售#持分共有物#農舍#土地#公設地#危老評估#0912-913923高仕不動產陳總
留言列表
中央及地方建築法規 (7)
{{ article.title }}
